我們到底要怎麼理財呢
根據理財專家阮慕驊的建議、把收入的60%做為生活開銷(含貸款及負債)
收入的30%做為穩定成長的保本投資
收入的10%做為保險支出(保障型保險)
看起來很容易但做起來很難
因為除了6%的勞退之外
並沒有什麼硬性規定、會幫我們把收入放入投資及保險
以至於大部份的人、若沒有儲蓄習慣、會發生過度消費的問題
車貸、房貸、信用卡..........造成很多人不僅沒有財富、還有一大堆的負債
暫不討論負債問題
要理財第一步就是強迫自己存錢儲蓄
要存多少錢呢??????則看你自己的目標
每個人的狀況不同、當然理財方式也不同
所以才會需要理財顧問來給您診斷分析及建議
拿我的客戶來說、30歲單身男性、從事室內設計工作
目前除了房貸及車貸外並無其他負債(負債360萬)
但因室內設計工作的收入不穩定、在決定投資之前、
必須先存有三個月至半年的生活開銷存款、以備不時之需
也因沒有固定收入、他決定以年繳方式來做投資及保險支出
所以他買了年繳60000萬的投資型保險(月繳5000等於每月存5000)
但投資型保險的保障不到400萬、不足夠支付負債及5-10年的生活開銷...要把通貨膨漲算進去)
他起碼還需要500萬的保帳...
但因沒有多餘的收入再去做儲蓄型或投資型保險、所以買意外型來補足
另外礙於健保不給付項目很多、及家族疾病的擔心
他另外購買了醫療全險、來應付疾病或傷害造成的醫療費用支出
如此每個月定額5000的用在變額萬能壽險(可投資穩定成長的基金或債券)
不足地方以每年3660元的意外傷害醫療給付保險、讓生活更有保障、
用低預算買高保帳
另外車險加防癌險加汽機車的第三責任險
他的保險及投資就控制在年收入的40%以內
若還是有額外的收入、就用來投資高成長也高風險的投資工具、如股票或成長型基金
當然這樣的投資和保險、是不能用一輩子的
因為我們的生活會變、家人. 經濟收入都會變
所以你更需要理財顧問、每年幫你審視
你的投資都有穩定穫利嗎? 你的保險足夠你未來五到十年的保帳嗎?
只有每年注意、視狀況調整你的理財
既使是月收入有限的上班族
為來無後顧之憂的財富、正等著你去擁有
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