農曆春節喜洋洋氣氛漸降臨，身為晚輩者也要及早準備給父母親老 人家、配偶與子女的壓歲錢紅包。老人家拿到紅包時常因體諒子女賺 錢辛勞而推辭，不過，這總是兒女一片孝心，在此建議長輩們，與其 一再推辭，不如把紅包做好保值及生活的用錢規畫，讓自己及兒女都 覺得紅包拿得很有意義。
好好運用紅包 友邦投顧董事長魏寶生就強調，老人家的理財術，除了投資之外， 更要重視保障，不僅是金錢老本的保障，還有保險保障也很重要，如 個人變額年金商品在美國、日本就很受歡迎。因此，兒女不妨趁機幫 父母親檢視一下保單，和老人家討論善用過年紅包補足保障缺口，也 是一項不錯的理財法。
一般人可能以為老人家都是躲在家裡不出門，不過，隨著投資環境 及醫療科技進步，老人家也開始出現於基金業者的說明會，這一點倒 是讓一些基金業者相當訝異，尤其從老人家所詢問的投資焦點可知， 國內老人家的理財似乎和一般人沒兩樣，喜歡追逐高報酬或者是時下 熱門的商品，這一點則是讓基金業者不禁要為這些長輩們的理財捏一 把冷汗。
銀髮族開始重視理財，是一件好事情，永豐銀行零售金融處副處長 韓志宇強調，老人家的理財原本就要比較單純，原因是承受不起太高 的虧損，因此，兼顧「保值」及「生活保障」，就是老人家理財2大 主軸。
尤其過年紅包可說是老人家額外多得的金錢，金額通常也不會太多 ，不過，子女可提醒老人家除了保留一部分的錢當作生活花費之外， 也可以嘗試做投資理財，增加生活接觸層面的廣度。
注意理財的6大迷思 韓志宇說，就保值角度來看熟齡族的理財商品，應該選擇報酬率稍 優於銀行定存但風險度低的理財工具，譬如全球型政府債基金、EIT s（不動產信託基金）都是不錯的理財工具，年平均報酬率也多在5至 6％，頗符合銀髮族的投資屬性，尤其這2種工具都屬全球配置形式， 既可分散匯兌風險，報酬率也比定存優，因此，就適合長輩們的理財 。
在了解銀髮族的理財原則後，身為子女的也可以從旁留意老人家的 理財有無陷入一些迷失。銀行理專就說，長輩們在理財時易有常見6 大迷失，第1個迷思是資產配置兩極化，也就是挑選的理財工具往往 是高報酬、高風險的商品，但又搭配極度保守的銀行定存，造成報酬 上出現極大漏洞，一方面要承受極高的價格波動，另一方面資金收益 卻又是極低的定存利息。
第2個要避免的理財迷思是保險保障不夠。銀行理專說，過去，許 多長輩因忌諱談到受傷、死亡的話題，認為這些話題觸霉頭，因此， 除了上班時享有團保之外，隨著年紀的增長，卻沒有為自己添足應有 的保險保障，而這也是魏寶生提醒熟年族朋友們在進行退休理財時一 定要注意的死角，尤其隨著國人壽命的延長，不只在年金險上要多及 早籌措，就連住院醫療險、長期看護險等保障也都應該在理財的資金 配置上有所兼顧。
台北富邦銀行協理陳怡芬說，老人家理財要避開的第3個迷思是理 財模式過於單一化，會導致該現象的原因之一，是社會觀念上多提醒 銀髮族理財要偏重保守，如果又碰上退休後離群索居的老人家，沒有 聊天對象且欠缺理財投資知識者，多會把大部分的資金擺在銀行定存 。這樣的理財雖沒有錯，但也因投資收益偏低，往往跟不上通貨膨脹 率，久而久之也會影響到長輩們的可運用資金，衝擊到退休後的生活 品質。
第4個迷失是，許多銀髮族容易抱持著「節儉就是理財」的過時觀 念，省吃儉用雖是美德，但是若過度節儉，忽略掉飲食上的新鮮及營 養，時間一久也容易造成疾病，反而要花費大把鈔票看病。當然這樣 的生活品質也一定不好；如果長輩們節儉到捨不得花錢，吃飯捨不得 花錢，生病也捨不得花錢，渾然不知這樣的生活品質無疑只是在等死 ，何苦來哉！ 沒錢也要了解理財工具 第5個迷思是，老人家因沒有固定收入進帳，在理財決策上容易出 現「有錢才想到理財，沒錢就不理財」，這樣的情況雖然也是迫於現 實，然而，長輩們的理財如出現這種現象，則容易在理財決策點上出 現「只能選擇手上有錢的那個時點流行的理財商品」流弊，因而沒有 經過資產配置規畫，容易出現兩極化的資金配置缺陷。
第6個迷失基本上和錢比較無關，而是指許多銀髮族年紀大了，會 容易欠缺「人際養老金」，也就是習慣把自己關在家裡，沒有朋友、 人際互動非常少。當然會變成如此情況，朋友逐漸凋零也是原因之一 ，但是，離開群眾過久，心態就容易陷入憂鬱，太久不和旁人打交道 ，不僅容易自閉，更容易罹患憂鬱或老年失智、老年癡呆等疾病。
不過，這種現象似乎正在改變中。基金業者最近舉辦的一些投資說 明會，摩根富林明投顧協理邱可君發現竟然有不少銀髮族來到說明會 現場，顯見國內也有不少長輩懂得要把握機會融入群眾、學習理財投 資之道；其中，也有一些參加投資說明會的銀髮族竟追著她猛問單一 國家市場的投資策略，讓她相當訝異。
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