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也由於單親的經濟壓力較大，所以不建議單親爸爸或媽媽投保保費較貴的儲蓄險(生死合險)，而應著重終身險或定期險。如果投保的是保費最便宜的定期險，保障期間至少要能照顧到小孩成年之後。

但如果單親家庭的經濟較為充裕，也可以選擇家庭型的醫療險，以較便宜的保費支出，將小孩的保險需求也一併納入。

再加上退休後，生活一下子失去了重心，更容易使人因憂鬱產生疾病，連帶讓親人或子女受累，有必要放下自己手邊的工作，或是請長期看護隨時隨地的照顧。

老年人最怕意外與疾病的侵襲，因此退休後沒有收入的銀髮族，最需要有(意外)傷害險、年金保險、躉繳型保險、長期看護及醫療險。而由於退休後沒有收入，空巢銀髮族不好意思向子女伸手要錢，只能靠「過去的儲蓄」或是「退休金」過生活。

如果已經領取一筆退休金，倒可以將這筆錢，一次購買即期年金，並且利用「整存零付」的方式，每月領取固定的生活費。或是靠過去的積極性投資，或是還本型壽險的生存保險金，逐年領回一筆金額，做為生活津貼。

但是退休後的銀髮族，除了老年退休年金的規劃外，如果還有充裕資金，則是趁早規劃遺產稅問題的時候。已累積相當資產的銀髮族，可選擇投保保額較高的保單，預先規劃遺產稅的稅賦問題。

好在這一時期的家庭，整體收入與經濟能力都達到巔峰狀態，大額的保費支出較不成問題。所以這種家庭可以儘可能地購買較高保障的保單。需要準備的項目包括：子女教育費用、自己的退休金，與妻子未來的生活費等。

同時由於父母的年齡都比較大，可能沒有多少時間，可以輕鬆利用贈與方式，預先做好財產移轉的準備，遺產稅規劃就顯得相當重要。這時最好先估算出遺產稅的總金額，再購買以子女為滿期受益金受益人的同等金額保險，就可以順利達到節稅的效果。假使財力許可，以上保單採取躉繳的方式，將更為划算。

如果預期會領到一筆退休金，倒可以將這筆錢一次購買即期年金。如果沒有把握能拿到一大筆退休金，也沒有其他更積極的投資理財方法，退而求其次也可以藉由保險規劃為自己日後的養老收入鋪路。

例如像是還本型壽險、養老險及遞延年金保險等，都是可選擇的商品，用這類保險「零存整付」、或「逐年領回一筆金額」的方式，做為退休後的生活津貼。

因此為這些未成年子女投保時，應該選擇以子女死亡、疾病或殘廢，為主要理賠對象的保險。也就是以一般壽險、(意外)傷害險與醫療險為投保重點。

至於要保多少金額才夠？站在「生命是無價」的前提下，其實是沒有最高保額限制的。但保險重在平日就利用分期付款的方式，規避掉可能的風險，以便在萬一發生意外時，能獲得金錢上的賠償，不致讓日常生活發生困難。

目前多數學生都有參加台灣地區學童團體險（未滿二十三歲的在學子女都可投保），每學期的保費才一百多元，一旦發生事故，死亡部分可以獲得五十萬元的理賠，如果再加上父母的公、勞保給付，絕對夠支付相關的喪葬費用。

另外即使是殘廢或重大疾病的醫療，學生團體險中也都有所保障，已經符合最基礎的保險需求。

如果父母仍覺得不夠，可以為子女加保終身壽險，延長子女保障的期限，目前財政部在新修正的保險法中，禁止了十四歲以下兒童購買壽險保單中的死亡給付，只能有喪葬費用的給付(主管機關將另行訂定上限金額)，不過實際上五十至一百五十萬元間的額度，已經綽綽有餘了。

而在兒童罹患癌症日益普遍，以及健保給付不足之下，為子女設計保單中最應加重的部分，反而應該是醫療險，甚至是防癌險或重大疾病險。此外，兒童也最容易發生燒燙傷的意外，所以附有燒燙傷意外傷害保障的意外傷害醫療險也是個不錯的選擇。

當然，如果小孩還沒有出生，在懷孕期就先購買婦幼險或幼兒險，可以補貼因罹患先天性重大殘缺疾病，或特定重大殘疾所需的醫療費用，以免意外發生後才手足無措地因應。

因為以健保病房的補助為例，都是四到六人一間的病房，壅擠的空間根本容不下在旁照料子女的父母，再加上父母必須請假照顧子女，收入也可能減少，所以如果要提供子女較佳的醫療環境，日額定額型醫療險是最基本的選擇，如果要再提高補助，可加保實支實付型的醫療險，或提高投保單位數。

當然由於保費的結構是：年紀越小，保費越便宜，再加上未來子女教育費用逐年調漲，因此有許多保險顧問，建議給未成年子女投保還本型的子女年金教育險。不過由於這類保險保費較貴(通常會超過每人每年兩萬四千元的免稅額)，而且投資報酬率不高，非有必要還是以不保為原則。

至於想保障子女的教育費不虞匱乏，則可考慮購買儲蓄型保險(還本型生死合險)，或選擇以兒童為被保險人為給付要件、或以父母身故為給付要件的子女教育年金。