- Dec 27 Mon 2010 21:47
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空巢銀髮族保單規劃
- Dec 27 Mon 2010 21:39
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定期不定額 報酬率較高
投信業普遍都有定期定額買基金的機制，不過推出定期不定額的投信卻屬少數，目前包括元大、富邦、國泰、新光以及倍立投信等，具有定期不定額扣款機制，由於定期不定額投資基金是採取高檔減碼、低檔加碼的投資策略，平均投資成本可望較定時定額更低，業者估計，定期不定額比定期定額的投資方式，報酬率平均約高出3%至5%。
據了解，各家定時不定額的加減碼依據也有所不同，其中富邦、倍立投信主要是以10年均線作為加減碼依據，國泰投信以年均線為準，新光投信則是以基金淨值作為計算標準。整體而言，定期不定額的投資方式，較適合用在投資標的波動度較高的基金，例如股票型基金，甚至是以科技股為投資標的的股票型基金。
推出定時不定額的投信公司表示，定時不定額的投資方式，基本精神源自於定時定額，差異在於定時不定額強調以各基金過去淨值走勢，作為相對高低點的加、減碼依據，也就是發揮逢低檔加碼、逢高檔減碼的設計原理，如此一來，累積資產的速度加快，績效表現較定期定額更佳，兼可發揮的財富增值效果。
投信業者認為，採用定期不定額方式，也是克服投資時追高殺低的人性弱點，在低點時加碼投資，在高點時減少扣款金額，一般時期，則維持正常扣款。
據了解，各家定時不定額的加減碼依據也有所不同，其中富邦、倍立投信主要是以10年均線作為加減碼依據，國泰投信以年均線為準，新光投信則是以基金淨值作為計算標準。整體而言，定期不定額的投資方式，較適合用在投資標的波動度較高的基金，例如股票型基金，甚至是以科技股為投資標的的股票型基金。
推出定時不定額的投信公司表示，定時不定額的投資方式，基本精神源自於定時定額，差異在於定時不定額強調以各基金過去淨值走勢，作為相對高低點的加、減碼依據，也就是發揮逢低檔加碼、逢高檔減碼的設計原理，如此一來，累積資產的速度加快，績效表現較定期定額更佳，兼可發揮的財富增值效果。
投信業者認為，採用定期不定額方式，也是克服投資時追高殺低的人性弱點，在低點時加碼投資，在高點時減少扣款金額，一般時期，則維持正常扣款。
- Dec 27 Mon 2010 21:38
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社會新鮮人理財大作戰
對社會新鮮人來說，初入社會也許可以參與投資的金額並不多，但生活花費卻省不下來，責任與夢想都需要金錢來支撐，慎重擬定理財計劃，不但可以無後顧之憂，更可以幫助您夢想成真。
因此，對於有穩定收入的社會新鮮人，首要之務便是節流，一定要養成儲蓄的習慣，才能進一步談到投資計畫。而在鼓勵消費的高度資本主義社會當中，諸多的誘惑總是吸引人過度消費，也使得「月光族」，甚至「月透族」情形有日益嚴重的趨勢，此時，申購可以強迫自己儲蓄的定期定額共同基金，是新鮮人累積財富的最有效方式之一。
以一般的上班族來說，可能會認為每個月領固定薪水要致富似乎相當困難，但越早開始投資理財，能夠累積的財富也越多，上班族致富並非不可能。
那麼到底什麼樣的基金適合以定期定額的方式投資呢？定期定額投資的邏輯在於以長期投資降低投資風險，一般來說，投資單一類股或單一國家基金因市場集中，風險較高，以定期定額的長期投資方式介入是比較能降低風險，掌握市場成長動能的方式。
- Dec 27 Mon 2010 21:30
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共同基金『定期定額』投資法的其他投資特色
共同基金『定期定額』投資法的其他投資特色：
一、 零存整付享受投資收益
投資人每個月固定從銀行等存款帳戶，撥款投資在共同基金上，相當類似銀行零存整付的定期存款概念。而因基金投資標的為平均報酬率較高的股票，所以長期的投資報酬，平均而言會較定存高。
二、利用平均成本法來分散投資風險
不論市場行情如何波動，每月固定投資共同基金，則在行情上漲時，會買到較少的單位數；反之則可買到較多，長期下來，成本及風險自然攤低。
三、去除追高殺低的人為主觀盲點
市場行情處於低檔時，投資人常會因為市場的悲觀氣氛，便望而卻步；相反地，在高檔時，眼見股價頻創新高，投資人則反而忍不住將錢投入，無法落實"低買高賣"的投資要訣。
四、利用小錢享受大錢分散風險的投資收益
共同基金的投資人可以用極少的資金，分散在不同的股票投資上，達到分散風險的投資原則。而以定期定額的方式投資，所需的資金更低，每個月最低只需要三千元即可。
五、複利效果長期可觀
透過中長期資金的累積，在選對投資標的與時間拉長的情況下，自然地消弭市場的短期波動下跌風險；再加上以複利方式累積資金，以及股市長期平均獲利率較高的優點，將可為您累積可觀的報酬。
六、可以累積長期資金亦可用來短期週轉
投資人在投資期間，隨時可以部份贖回過去投資，來作為緊急資金之用。而若投資人經濟情況有所改變，可選擇提高或減少投資金額，因此非常具有彈性。
七、彈性調整投資標的以掌握市場脈動
在一段時間之後，若當初所選定的投資標的，面臨市場行情已高，或是發生基本面的變化，投資人可以轉換資金至較有前景的市場，充份掌握投資市場的脈動。
資料來源：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會
- Dec 27 Mon 2010 21:29
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高報酬是否一定伴隨高風險？！
「高風險高報酬」是大家耳熟能響的一句話，但高報酬一定得承受高風險嗎？以目前投資工具來看，定時定額投資透過平均成本投資法能有效降低風險，且能讓投資人有機會獲取高額報酬，是無法承受過大風險卻又希望獲取超額報酬者的最佳投資方式。
很多人都只知道定時定額是每個月在固定的時間，從銀行戶頭扣款固定的金額至固定的基金，卻鮮少知道如果申請基金贖回，只要沒終止扣款，次月定時定額還會持續扣款，除此之外，也不瞭解在股市或基金淨值低點扣款，正是累積扣款單位數的好時機，因此，即使投資呈現暫時的虧損，長期持續扣款，一旦股市反轉或基金淨值上揚時，透過定時定額扣款的基金非常有機會快速由負報酬轉至正報酬，甚至能坐享高額獲利。
很多人都只知道定時定額是每個月在固定的時間，從銀行戶頭扣款固定的金額至固定的基金，卻鮮少知道如果申請基金贖回，只要沒終止扣款，次月定時定額還會持續扣款，除此之外，也不瞭解在股市或基金淨值低點扣款，正是累積扣款單位數的好時機，因此，即使投資呈現暫時的虧損，長期持續扣款，一旦股市反轉或基金淨值上揚時，透過定時定額扣款的基金非常有機會快速由負報酬轉至正報酬，甚至能坐享高額獲利。
- Dec 27 Mon 2010 21:28
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了解自己風險屬性 選擇適合基金
如果您曾看過投信公司的基金相關資料，相信您對下面這一句一定不陌生：祗要您從廿歲開始，每個月投資3000元，在年報酬率15%，那麼，當您六十歲退休時，您將有上仟萬的退休金。多麼誘人的話丫…相信，有許多人會買基金，都是衝著這句話來的，但事實真的是這樣嗎？
從投資學的角度來看，貨幣的時間價值告訴我們，祗要15%的年報酬率可以達成，廣告上所說的，絕對可以達成。而愛因斯坦也曾說，複利效果是最偉大的奇蹟之一。但為什麼，常常聽到身邊的朋友說，投資基金都賠錢？我想，這都是對基金的錯誤認知所造成的。相信有不少的基金投資人用玩股票的心態在買基金，追高殺低。縱然，基金是經由專家專業的操作，投資組合經過某種程度的分散，在碰到類似2000年的那場全球股災，不要說年報酬15%，能賺錢的基金，屈指可數，甚至年報酬-15%以上的基金比比皆是。那麼，買基金跟買股票又有什麼差別呢？以下，就我個人基金投資經驗，與各位分享：
從投資學的角度來看，貨幣的時間價值告訴我們，祗要15%的年報酬率可以達成，廣告上所說的，絕對可以達成。而愛因斯坦也曾說，複利效果是最偉大的奇蹟之一。但為什麼，常常聽到身邊的朋友說，投資基金都賠錢？我想，這都是對基金的錯誤認知所造成的。相信有不少的基金投資人用玩股票的心態在買基金，追高殺低。縱然，基金是經由專家專業的操作，投資組合經過某種程度的分散，在碰到類似2000年的那場全球股災，不要說年報酬15%，能賺錢的基金，屈指可數，甚至年報酬-15%以上的基金比比皆是。那麼，買基金跟買股票又有什麼差別呢？以下，就我個人基金投資經驗，與各位分享：
- Dec 27 Mon 2010 21:22
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善用投資保單 加值養老本
即將退休的銀髮族，如果計劃把勞保退休金、年資結算金，鎖在銀行定存裡，光靠每個月的利息，將喪失老本增值的機會。理財顧問建議，即將邁入退休生涯的銀髮族，可善用投資型保單，搭配勞退年金，加上投資型保單的年金，讓退休金能夠UP UP。
選擇投資型保單作為退休理財工具時，除了注意附加費用高低、基金投資標的外，也得考慮申購的手續費、年金化遞延的年齡。
根據統計，國人壽命逐漸延長，男性平均壽命已達73.6歲，女性平均壽命達79.4歲，傳統上班族準備退休金的方式，都是把勞保退休金、或是手頭的積蓄全部鎖在銀行定存裡，依賴每個月的利息度日。
選擇投資型保單作為退休理財工具時，除了注意附加費用高低、基金投資標的外，也得考慮申購的手續費、年金化遞延的年齡。
根據統計，國人壽命逐漸延長，男性平均壽命已達73.6歲，女性平均壽命達79.4歲，傳統上班族準備退休金的方式，都是把勞保退休金、或是手頭的積蓄全部鎖在銀行定存裡，依賴每個月的利息度日。
