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分紅保單不斷推陳出新，有別於一般還本分紅保單，保戶除了每年有機會發放年度紅利之外，傳統分紅保單標榜在繳費期滿後，每年提供基本保額以複利方式增額，讓保額可以越滾越多，不過，目前壽險公司提供每5年再調升的加碼給付，搶攻高資產族群。

過去引進英式分紅保單來台的保誠人壽，日前也轉向推出新美式分紅保單，目前包括富邦、中國及台灣人壽也都推出分紅終身壽險。保誠人壽指出，該張新美式分紅保單自第2保單週年日起，每年可領取年度紅利，繳費期滿當年度則開始領取基本保額5％的生存保險金。較特別的是，生存保險金每5年又可另外調升5％，共可領20年，總計可領回基本保額2.5倍的生存保險金；此外，繳費期滿後，若被保險人身故、完全殘廢或解約時，將額外給付一筆長青解約紅利。

舉例來看，以16歲的男性投保「保誠人壽金好康終身保險」基本保額200萬元，繳費期間6年，每年年繳保費88萬8,000元，當21歲繳費期滿當年度起，每屆保單週年日即可領取生存保險金，連續領20年，共計可以領回500萬生存保險金。

保誠人壽銀行保險通路長張錡和建議，有閒置資金的高資產族群，可作為退休儲蓄及累積子女教育金的工具，亦可享有220萬免稅的贈與額度。

張錡和進一步指出，愈來愈多民眾會透過銀行提供整體資產配置的建議，並選擇保險商品作為穩健的理財工具，其中，具有儲蓄功能、又能透過分紅機制對抗通膨的分紅保單，最受穩健投資族群的青睞。

壽險業者建議，購買分紅保單時，可注意生存保險金以及保單紅利的給付條件。富邦人壽也提醒，保單分紅的主要來源為死差、利差、費差，消費者購買前應先確認分紅基礎是二利源（死差+利差）還是三利源（死差+利差+費差）。

另外，紅利發放方式有美式分紅及英式分紅兩種，美式分紅保單提供現金給付、抵繳保費、增購保額及累績生息四種方式，選擇性較多，而英式分紅的紅利給付方式則只有增購保額。此外，保戶對於可參考保險公司所提供商品建議書之樂觀紅利、可能紅利、悲觀紅利之數值，以作為購買分紅保單之參考指標。

官員不好當，監察院昨天公布最新財產申報資料，總統馬英九存款縮水近90萬，行政院長吳敦義更少掉542萬多，剛卸任的前副院長朱立倫存款雖有增加，但金額還不如少掉的有價證券。為保障晚年生活，官員多數買進高額保險。

監察院將過去的「公職人員財產申報資料專刊」及政治獻金資料合併為「廉政專刊」，昨天首期發行。根據最新申報資料，馬英九的現金為24.65萬元，比去年申報時的13.42萬元，增加了11萬多。不過存款卻由6,688萬減為6,598萬，少了近90萬元。

總統府發言人羅智強表示，總統在扣稅後，去年實質薪資所得為450萬元，加上存款少掉近90萬元，總計有500多萬元的落差，馬在金錢花用方面，除了生活支出外，最主要的是公益捐款，這部分有些是以公開方式捐出，部分是以不具名方式捐出。

從立委轉為行政院長的吳敦義，財產也是不增反減，去年申報時的存款有2,412萬多，今年只剩1,869萬，少了542萬多，但增加了一筆年金保險。

剛卸任行政院副院長職務的朱立倫，申報存款總額2,581.75萬元，比起去年申報的2,521.47萬元，多了約60萬。不過朱立倫的有價證券總額6,009.31萬元，比起上次申報的6,074.25萬元，少掉65萬元，兩者相抵，財產也是減少。

比起總統和正副閣揆，副總統蕭萬長的財產變動不大，雖然有價證券總價額從去年289萬元增加到378萬元，多了89萬元，但以副總統每月薪水34萬元來看，增幅並不多。

政府官員不好當，只有透過買保險提供更多的保障，馬英九去年申報時和夫人周美青分別買了安泰終身壽險、增值分紅壽險480萬元和200萬元，這次申報富邦和中國人壽終身、分紅及增額壽險共491.23萬元。

副總統蕭萬長夫婦上次申報安泰變額萬能壽險420萬；國泰福氣滿堂萬能養老壽險520萬，此次申報在變額壽險部分增為439.8萬，國泰養老保險則減少500萬。之前未申報任何保險資料的吳敦義，此次則為其夫人蔡令怡投保國泰人壽年金保險1,099萬元。

昨天公布的財產申報資料也包括監察院長和24位監委在內，存款上千萬的監委佔了半數，其中馬秀如逼近4千萬、洪德旋3千多萬，都多過院長王建（火宣）的1千4百多萬。

台灣人壽公佈分紅保單紅利，各保單今年實際領到的紅利金額均高於投保時預估平均可能紅利金額，實際紅利分別為預估值的171%、350%、226%、224%，皆展現出優質的紅利水準。

　台灣人壽自93年推出第一張分紅保單，之後陸續推出平準型、增額型、還本型等各類型完整的商品線，每年都有頗佳的紅利表現，台灣人壽以經營績效領先的高獲利優質形象，加上每年的紅利表現皆有一定水準，在低利率時代，分紅保單儼然成為較佳投資報酬率之最佳利器；因此分紅保單已成為台灣人壽各通路的主力商品。

　以35歲男性，去年投保保額100萬元，2年期繳費的「金喜年年終身保險」為例，保戶所領到的實際紅利為23,630元，為投保時預估平均可能紅利的294%、10年期繳費的「富利人生終身壽險A型」實際紅利為預估值的171%、10年期繳費的「富利人生終身壽險B型」實際紅利為預估值的350%、6年期繳費的「鴻運168還本終身保險A型」實際紅利為預估值的226%、6年期繳費的「鴻運168還本終身保險B型」實際紅利為預估值的224%。

6月份起，進入股東會及除權息旺季，類似於配息配股概念的分紅保單，也到每年分派紅利的時間，保戶自6月份起已可領取紅利。目前包括台灣、中國、南山、紐約、富邦及保誠人壽等壽險公司，都已陸續公布今年度分紅狀況，結果多符合主管機關所規定的穩健(中)分紅水準，約是原預估值的1.2-3.5倍間，分紅率至少有1％-2％，相較於銀行定存利率高。

壽險業者表示，今年各家分紅保單實際紅利，普遍優於去年，達到「穩健分紅」水準，也就是高於保單預估平均可能紅利金額。以台灣人壽為例，今年分紅保單分紅金額約是預期分紅的200％-350％，分紅率約1.7％左右。若加計預定利率2.5％，在未考量保單成本下，確實可能有不錯的年化收益率。

同時銷售美式及英式分紅保單的保誠人壽，今年度宣告的現金紅利及增額分紅保額(英式保單)，均符合中分紅預估值120％，「增額分紅保額」約為投保保額的5.4％，以建議書中分紅為15,000元為例，今年度紅利給付為18,000元。

其他如包括中國、富邦、南山及紐約人壽等分紅保單，也均達預估值的「中分紅」，且是區間內偏高的水準，已陸續將每張保單紅利公告於網站上，6月起已經可開始領取紅利，保戶可選擇「現金給付」、「抵繳應繳保險費」、「以繳清保險方式增加保險金額」或是「儲存生息」等4種分紅方式。

壽險業者表示，分紅保單就像股票會分股息、股利一樣，保單銷售時會預估可能分紅金額，可分為高、中、低三種水準。自去年來到今年，壽險公司給予的分紅，均屬於中分紅程度；而保險局也規定，若壽險公司連續2年未能達到預估分紅金額時，必須提出報告改善計畫，否則會被要求停售保單，因此，壽險公司也都盡力達到中分紅水準，力求過關。

磊山保經業務總監林盈秀表示，即使各公司所預估紅利金額都不同，但同樣以中級分紅來看，若某公司預估分紅率太低，對保戶來說仍舊吸引力不足，但他強調預估分紅仍只是參考標準，而非絕對報酬。

暑假季節即將來臨，在低利率時代，分紅保單儼然成為較佳投資報酬率之最佳利器，也是社會新鮮人投資理財的工具之一。

台灣人壽自六年前推出第一張分紅保單，之後陸續推出平準型、增額型、還本型等各類型完整的商品線，每年都有頗佳的紅利表現，現行「金喜年年終身保險」、「富利人生終身壽險Ａ型」及「富利人生終身壽險Ｂ型」等分紅商品，皆受到傳統通路客戶的歡迎；而六月初公布分紅保單紅利，各保單今年實際領到的紅利金額均高於投保時預估平均可能紅利金額，展現出優質的紅利水準。

分紅保單的紅利該如何領取？一般壽險公司均提供「現金給付」、「抵繳應繳保險費」、「以繳清保險方式增加保險金額」或是「儲存生息」等四種方式供保戶選擇。